Haber Bankam

Esnaf Kooperatif Kredisi Faiz Oranları ve Hesaplama

Esnaf Kefalet Kredisi Nasıl Çekilir? Nasıl Hesaplanır? Başvuru şartları ve gerekli evraklar nelerdir? TESKOMB limiti ne kadar? Memur ve üye kefillerden hangi evraklar istenir? 2017 ve 2018 kredi geri ödenmezse ne olur? Gecikme ve erken kapama faizi ne kadar? Tüm sorularınızın cevabı haberbankam.com ‘da..

Esnaf Kooperatif Kredisi Faiz Oranları ve Hesaplama
  • 0 YORUM
  • 1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 oy, Ortalama: 5,00 out of 5)
    Loading...

TESKOMB Nedir? Kimlere Kredi Verir?

Esnaf Sanatkarlar ve Kefalet Kooperatifleri kısa adı TESKOMB olarak adlandırılır ve üyesi olan ortaklarına kefalet sağlayarak kredi çekmelerine yardımcı olmaktadır. 2017 ve 2018 yılında da Esnaf Kooperatifleri Türkiye’de Halk Bankası ortaklığı ile görev yaparlar. Devlet bu iş için Halk Bankasını görevlendirmiştir. Bu sayede İstanbul, Ankara, İzmir, Bursa, Kocaeli, Antalya, Adana gibi büyük şehirler dahil tüm ilçelerimizde esnaflarımıza hazine destekli düşük faizli finansman sağlanmaktadır. TESKOMB’a bağlı 33 adet bölge birliği mevcuttur. Merkez birliğinin ana sözleşmesini inceleyebilirsiniz.

Bankaların verdikleri ticari kredilerden Esnaf Kefalet kredisinin farkı, faizlerinin düşük olması ve Devletin sosyal devlet ilkesi gereğince esnafa sağladığı kredilerin faizlerini hazineden tahsil etmesidir. Bu şekilde düşük faizli kredi imkanına sahip olan esnaf, kefaletten aldığı destek ile gündelik yaşamına devam eder ve işini sürdürebilir.  Ayrıca esnaf odalarının aylık aidatları Ticaret Odalarına göre (şirketlerin üye olduğu) daha düşüktür.

Halk Bankası ve Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatiflerince verilen düşük faizli esnaf işletme kredisinin limiti 200 bin liraya çıkarıldı. Uygulamaya ilişkin açıklamayı Sayın Başbakan Binali YILDIRIM yaptı. Sayın Yıldırım esnaflarımıza verilecek bu destek sayesinde esnafın rahat bir nefes alacağını dile getirirken, 2 yeni kredi müjdesi daha verdi.

Üyelik Şartları Nelerdir?

  • Esnaf siciline kayıtlı olmak en önemli şarttır.
  • İkinci şart ikamet adresinin veya işyerini üye olmak istediği kooperatifle aynı bölgede olması gerekir.
  • Faal durumda esnaf veya sanatkar olmalıdır.
  • Esnaf başka bir kooperatife üye olamamalıdır.

Her Esnafın Kooperatife Üye Olması Tavsiye Edilir.

Esnaf Kefalet Kredi Limitleri Ne Kadar?

  • İşletme desteği 150 bin liradan 200 bin liraya çıkarıldı.
  • Yeni ticari araç alımlarında 500 bin Tl.,
  • İşyeri ve dükkan satın alanlara 500 bin Tl. kredi verilir.

Yeni Araç Alan Esnafa 500 Bin TL kredi;

İşletmesine araç almak isteyen esnaflar, binek, kamyonet, midibüs veya otobüs gibi ticari araç alımlarında Halk Bankasına başvuru yaparak ortağı olduğu Esnaf Kooperatifinin kefaletiyle 500 bin liraya kadar 60 ay vadeli kredi çekebilecekler. Kredinin ödemeleri ise 3 ay veya 6 ayda bir kez olacak şekilde yapılandırılabilecek. Kredinin ödeme süresince satın alınan araçlara ipotek yapılacak ve 5 yıl sonunda borç ödendiğinde banka tarafından ipotek tesisi kaldırılacak.

BENZER HABER: Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama İşlemini İyi Yapın!

İşyeri satın alacak esnafa 500 bin Tl. kredi;

İşyeri satın almak isteyen ancak bankalardan red cevabı alan esnaflarımız ise yine TESKOMB ortaklıkları sayesinde Halk Bankasından dükkan edindirme kredisi çekebilecekler. Bunun için kooperatif ortağının gerekli belgeler ile birlikte Halk Bankasına başvuru yapması gerekiyor. Esnaf işletme satın alma kredileri konut kredisi gibi 10 yıl vadeli olarak verilecek.

Faiz Oranları Ne Kadar?

2018 yılı için yeni bir düzenleme getirilmez ise hesaplama şuna göre yapılmaktadır. 12 aydan az süreli kredilerin faizleri yıllık %4, 12 aydan fazla vadeli olanların yıllık %5’tir. Yıllık faizleri ay sayına bölerek aylık faiz hesaplaması yapabilirsiniz.

Nereye Başvuru Yapılır?

Başvurular Halk Bankasına yapılabileceği gibi esnafın bağlı olduğu kooperatife de yapılabiliyor. Halk Bankasında direkt yapılan başvurular için banka tarafından kooperatiften ilave belge ve doküman talep edilebiliyor. Bankaya başvuru yapacak ortakların aşağıda ki belgeleri hazırlamaları gerekiyor.

  • Esnaf odalarına kayıt belgesi,
  • Vergi levhası fotokopisi,
  • İşletme sahibinin kimlik fotokopisi,
  • Esnaf sicil tasdiknamesi
  • Esnaf kredisi başvuru formu (bankada doldurulacak)

Esnaf Kredisi Hesaplama 2018;

200 bin lira tutarında işletme kredisi ile birlikte 500 bin liralık işyeri satın alma kredisinin piyasa faizleri yerine hazine destekli düşük faiz oranları ile verileceği söyleniyor.  Esnaf kefalet süresi 1 yıldan düşük krediler için yıllık %4, 1 yıldan fazla süresi  olanlar içinse %5 faiz alıyor. Eğer faiz oranları aynı kalırsa;

200 Bin TL Esnaf Kredisi Hesaplama Tablosu;

Faiz oranlarında düzenleme yapılmadığından eski hesap tablosuna göre hazırlanmıştır.



  • Kooperatif kesintisi %0,25 alınacağından : 500 lira,
  • Bölge birliklerine %0,25 kesinti yapılacak : 500 TL.
  • Sermaye risk oranları kesintisi adı altında %1 kesinti : 2.000 TL.
  • Bankanın yıllık komisyonu %1,5 : 3.000 TL.
  • Blok sermaye kesintisi %3 : 6.000 TL.
  • Banka peşin komisyon kesintisi : 3.000 TL.
  • Kesinti toplamı 18.000 TL
  • Net ele geçen tutar: 182.000 TL.’dir.

500 Bin TL. Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama;

Bloka sermaye kesintisi tutarı: 15.000 TL.
Peşin alma risk kesintisi: 5.000 TL.
Bölge birliği kesintisi : 1.250 TL.
TESKOMB kesinti tutarı : 1.250 TL.
Ortak sermaye tutarı : 100 TL.
Masraf : 7.500 TL.
Banka komisyonu : 7.500 TL.
TOPLAM KESİNTİ : 37.600 TL.
NET ELE GEÇEN : 462.400  TL.
TOPLAM ÖDENECEK MİKTAR : 750.000  TL.

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama 2017 isimli dokümanda 200 bin lira hesaplamaya ait geri ödeme planını bulabilirsiniz.

Gerekli Evraklar Nelerdir?

Esnaf kefalet kooperatifi tarafından verilen krediler aşağıda bulunan kefaletler sayesinde verilebilmektedir. Bunlar;

  1. Kredi çekene diğer ortak üyelerin kefil olması,
  2. Talepte bulunanın gayrimenkul ipoteği tesis etmesi,
  3. İşletmenin ipotek altına alınması,
  4. Memur kefil getirilmesi

Her halükarda kredi başvurusu yapan esnafın aşağıda ki evrakları hazırlayarak esnaf kefalete sunması gereklidir.

Başvuru sahibinin esnafın hazırlayacağı evraklar listesi;

  1. Dükkana ait vergi levhası
  2. Esnaf sicil belgesi,
  3. İkametgah belgesi (aynı bölgede)
  4. Kooperatif ortaklık beyannamesi (kefaletten alınabilir)
  5. Bağlı olduğu esnaf odasından alınan faaliyet belgesi
  6. Şoför esnaflar için araç ruhsatı fotokopileri
  7. Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi,
  8. Muhasebeden alınacak olan son döneme ait hesap özeti formu,
  9. Sigorta belgeleri fotokopisi (BAĞ-KUR, SGK)
  10. Eğer ipotek ile çekecekse gayrimenkulün tapusu

Yukarıda sayılan evraklar her esnafın hazırlaması mecburi olan belgelerdir. Bu belgeler haricinde birde esnafın kefalet sağladığı hususa dayalı evraklar gerekir. Örneğin esnaf üzerine kayıtlı gayrimenkulü ipotek ettiriyor ise ilaveten gayrimenkul tapusu gerekir. Eğer esnaf kefalet memur kefili kabul etmiş ise, memurun görev belgesi ve maaş bordrosu gerekir.

Esnaf kefil olarak kooperatife üye olan 2 veya 3 ortağı göstermiş ise bu kefillerden de aşağıda ki evraklar istenir.

  • Kooperatif ortağı olan kefilin işletmesinin vergi levhası,
  • Nüfus cüzdanı
  • İkamet belgesi

Memur Kefilin Hazırlaması Gereken Evraklar;

  1. Nüfus cüzdanı fotokopisi,
  2. İşyerinden alacağı halen görevde olduğunu bildiren evrak,
  3. Son aya ait maaş bordrosu

Kaç Kefil İsteniyor?

Başvuru sahibi esnafın mali durumu, çekmek istediği kredi limitine ve başka bir kefalet desteği sağlayıp sağlamadığına göre 2 veya 3 kefil istenebilir.

Esnaf Kefalet Kredisinden Kefiller Müteselsilen Sorumludur.

Çekilen Kredi Geri Ödenmezse Ne Olur?

Halk Bankasından alınan krediden hem esnaf, hemde kefiller müteselsilen sorumludur. Müteselsil sorumluluk kredinin tümü ödenene kadar kefillerin sorumluluğun ortadan kalkmayacağını ifade eder. Örneğin esnafımız 200 bi lira kredi çeksin ve bunu geri ödemesin. Başvuru esnasında 3 kefil getirmiş olsun. Bu durumda kefillerden herhangi biri borcun 4 parçaya veya 3 parçaya bölünerek kendisine ait olan bölümü örneğin (3 kefil + 1 borçlu = 4) 200/4 = 50.000 TL. ödeyerek borçtan kurtulmak istese de müteselsil sorumluluk buna engel olur. Borcun tamamı kapanmadan kefillerin sorumluluğu ortadan kalkmaz.

Esnaf Kefalet 2 veya 3 kefil talep eder.

Kefillik İptali Yapılır mı? 

Çekilen kredinin borcu ortadan kalkmadan kefillik iptal edilemez. Kredi gecikmesine ilişkin hukuki işlemler bağlı bulunan icra dairesine devam etmektedir. Halk Bank tarafından kredinin tahsil edilmesi için yasal süre içerisinde gerekli işlemler başlatılır.

Erken Ödeme ve Gecikme Faizi;

Çekilen kredinin erken kapatılması ve gecikme faizi Merkez Bankası tarafından belirlenen faiz oranları ile her yıl değişiklik gösterebilir. Bu hesaplama işlemi ancak Halk Bankası şubelerinde şahsen yapılmaktadır. Ancak borcun gecikmesi ve ödenmemesi durumunda yüksek faiz oranları vuku bulacağı gibi, esnaf ve kefiller icra takibi ile karşı karşıya gelebilir.

Üye kefiller de bu belgeleri hazırlandığında toplu halde başvuru sahibi esnaf evrakları kooperatif görevlilerine teslim ederek başvurularını gerçekleştirebilirler.

Bu içeriğin tüm hakları Haberbankam.Com 'a aittir. 5856 sayılı Fikir ve Sanat Eserleri Kanununun 36. maddesi uyarınca alıntılanamaz. Telif hakları saklı tutulmuş bu yazının alıntılanması halinde yasal takip işlemi başlatılacaktır. ©
BEĞEN HERKESTEN ÖNCE HABERİN OLSUN!
ZİYARETÇİ YORUMLARI

Henüz yorum yapılmamış. İlk yorumu aşağıdaki form aracılığıyla siz yapabilirsiniz.

BİR YORUM YAZ